银行信用贷=“征信＋收入＋用途”三板斧，只要这三块达标，10万—100万纯线上批。

一、个人信用贷（消费/经营）

　　年龄：22–60周岁

　　征信：近24个月无连三累六，当前无逾期；征信查询≤6次/半年

　　收入：

　　• 上班族：公积金/社保连续12个月，打卡工资≥5000元/月

　　• 个体/企业主：营业执照满1年，近6个月对公流水≥10万元

　　负债：月还款≤月可支配收入70%（含本笔）

　　材料：身份证、银行卡、工资流水或经营流水、用途证明（发票/合同）

二、小微企业信用贷（额度更高）

项目	要求	备注
主体	小微企业、个体工商户、专精特新、科创企业	注册满1年以上
额度	纯信用100–3000万元	视企业创新积分、纳税等级、营收规模
利率	LPR~LPR+80BP（约3.0%–3.8%）	积分越高利率越低
期限	1–3年循环授信	单笔借据最长1年
材料	营业执照、公司章程、近2年财报、纳税记录、征信授权	特殊行业需环保/行业许可

三、线上秒批攻略

　　打开工行/建行/招行手机银行 → 选“信用贷”→ 3分钟人脸+征信授权 → 实时出额

　　额度不满意 → 补充公积金/纳税/房产信息，可提升30%–100%

　　本周内完成签约，可锁定当前LPR=3.00%档，错过即随市场浮动

四、避坑提醒

　　• 凡需先交“保证金”“砍头息”的都是套路，银行信用贷无任何前期费用

　　• 征信花、网贷多、近期逾期，秒拒概率90%，先养征信再申请

　　征信好+收入稳=银行白送额度；征信花+负债高=民间高息敲门。把这篇文章转给同事/合伙人，组团申请还能再降10BP！