上海急需借钱可以找我,提供上海私人24小时借钱想“省钱”就选等额本金，想“省心”就选等额本息。
下面用 10 万元、36 期、年化 8% 的同一笔贷款，把两种方式的差异一次算清。
一、核心区别
| 维度 | 等额本息 | 等额本金 |
|---|---|---|
| 月供变化 | 每月固定 3,134 元 | 首月 3,333 元，逐月递减 18.5 元，末月 2,787 元 |
| 总利息 | 12,824 元 | 10,333 元（省 2,491 元） |
| 前期压力 | 小 | 大（首月多 199 元） |
| 提前还款 | 越早越亏 | 越早越省 |
| 现金流可预测性 | 高 | 低 |
二、谁更“划算”？用 IRR 算真实成本
把省下的利息和提前还款的灵活性折成 IRR：
等额本息 IRR = 8.00%（就是合同利率）
等额本金 IRR ≈ 7.45%（因为本金还得快，实际用款时间缩短）
所以等额本金的资金成本更低。
三、按场景选
收入稳定、想每月固定支出、不准备提前还——等额本息。
收入波动、可能提前部分还款、想省利息——等额本金。
刚工作、首月现金流紧张——等额本息；等收入涨了再提前还。
四、一句话速记
“本金省息不省心，本息省心不省息。”
把这句话背下来，就不会选错了。
