上海房子抵押贷款 2025 版全流程

　　（从进门到放款，最快 7 个工作日）

　　步骤1选对机构

　　• 国有大行：利率 3.0% 起，审批严谨，额度 ≤ 1000 万

　　• 股份行/城商行：利率 2.25%–2.7%，高成数、可二抵

　　• 消金/民间：利率 6% 起，最快当天放款，适合急用

　　步骤2准备材料

　　个人：身份证、户口本、婚姻证明、房产证、近 6 个月流水、征信报告

　　企业（经营贷）：营业执照、公司章程、近 1 年财报、纳税记录、上下游合同

　　步骤3线上/线下申请

　　① 手机银行 APP 或网点填写《抵押贷款申请表》

　　② 同步上传资料，系统秒出预审额度（1–2 分钟）

　　步骤4房产评估

　　银行委托第三方评估公司上门拍照，1–2 个工作日出具报告

　　评估价直接决定可贷额度（住宅 70%–90%，商业 50%–60%）

　　步骤5银行审批

　　• 查征信：连三累六秒拒；查询次数≤4 次/3 个月

　　• 查负债：月还款≤月收入 70%

　　• 查房产：房龄≤30 年、产权清晰、无查封

　　步骤6签合同 + 公证

　　• 约定利率、期限、还款方式（先息后本/等额本息/气球贷）

　　• 借款合同、抵押合同、公证处强制执行公证，1 小时完成

　　步骤7抵押登记

　　• 线上：部分银行已对接“一网通办”，手机刷脸即可

　　• 线下：到房产交易中心窗口，1–3 个工作日领《他项权证》

　　步骤8放款

　　• 银行收妥他项权证后 1–2 个工作日放款至指定账户

　　• 整体周期：资料齐全 7–10 个工作日，遇节假日或补件最迟 20 个工作日

　　附：常见时间节点

节点	工作日	备注
评估	1–2	需上门拍照
审批	3–5	含征信、电话回访
公证	0.5	现场签字即可
抵押登记	1–3	可线上
放款	1–2	他项权证归档

　　温馨提示

　　提前在“随申办”查房屋套数、抵押信息，避免白跑。

　　65 岁以上产权人需子女共同签字；未成年人共有需监护人公证。

　　拿到合同后先确认“提前还款是否免违约金”，再落笔签字。

　　照着清单准备，最快下周就能把房子“变现金”。